当前位置 :首页 > 名人汇 > 财富观点

年收入30万 生二胎家庭如何做理财规划

2013-12-25 15:59:57 来源:[!--befrom--] 加入收藏

【摘要】 投资与理财吴辉“生,还是不生?”对王蕊来说一直就不是个问题。他是独生子,从小就没有兄弟姐妹相陪,在成长的路上倍感失落,而且自己一个人还要承担4个家长的养老问题,身上的担子重,压力也大。到了自己成家立业

“王蕊一家目前还没有保险的规划,暴露了很大的风险敞口。建议王蕊夫妇为自己购买适当的养老年金,附加健康险和意外险。”qgl客商网-商会、协会、校友会、俱乐部资源整合社交平台

客户理财需求分析qgl客商网-商会、协会、校友会、俱乐部资源整合社交平台

①子女教育金的专项规划qgl客商网-商会、协会、校友会、俱乐部资源整合社交平台

②双方父母的赡养qgl客商网-商会、协会、校友会、俱乐部资源整合社交平台

③生二胎的计划qgl客商网-商会、协会、校友会、俱乐部资源整合社交平台

④添置一辆10万元左右的代步车综合qgl客商网-商会、协会、校友会、俱乐部资源整合社交平台

理财建议qgl客商网-商会、协会、校友会、俱乐部资源整合社交平台

◆客户正处于家庭成长期,这个阶段虽然有很多财务目标等待实施,但也恰恰是家庭责任最重的时期,上有老、下有小的生活压力,让一家之主的家庭支柱在各个方面都不能有半点的闪失。所以,此阶段先要完成的重中之重是家庭财务安全的规划。qgl客商网-商会、协会、校友会、俱乐部资源整合社交平台

建议夫妻双方各买50万元保额的重大疾病保险,同时王蕊家庭责任身故保障200万元,豆豆家庭责任身故保障100万元,此项保障每年缴保费3万年(约每个月2 5 0 0元),缴费期2 0年。如未发生风险,6 0岁时,可转换成退休金,领取约80万元。此种方法可用一笔储蓄,照顾人生不同的两个阶段的重点需求。qgl客商网-商会、协会、校友会、俱乐部资源整合社交平台

◆基础子女教育金的专项储备,利用商业保险强制储蓄的功能,确保专款专用;利用其分红的特点,抵御通货膨胀;利用其豁免的功能,确保一旦过程中大人发生风险,孩子教育万无一失。此项储蓄每年需3万元(约每个月2500元),缴费期15年,到期可领取约80万元左右,用作孩子基础教育金的储备。qgl客商网-商会、协会、校友会、俱乐部资源整合社交平台

◆就投资而言,客户目前的配置相对单一,短期银行储蓄无法保值,股票和基金受市场影响又很大,因此建议补充中段的理财产品。具体方法是每月可拿出1万元,购买三五年期理财产品,以长时间在保证安全的基础上获得稳定收益,(置车计划也可从此处支出)。同时,每月还可拿出5000元,加上银行的短期1万元,用作以月为单位的短期理财产品的购买,可以在保证资金高度灵活性的前提下,获得比活期更高的收益。以此作为家庭应急责任准备金和要二胎的准备金。qgl客商网-商会、协会、校友会、俱乐部资源整合社交平台

上述理财建议中涉及到的产品有“平安鑫祥分红型产品”附加重大疾病、“平安鑫利分红型产品”、“世纪天使分红型产品”、平安银行“平安财富--日添利现金管理”类人民币理财产品。qgl客商网-商会、协会、校友会、俱乐部资源整合社交平台

华泰保险理财顾问qgl客商网-商会、协会、校友会、俱乐部资源整合社交平台

王蕊的家庭保险规划建议qgl客商网-商会、协会、校友会、俱乐部资源整合社交平台

◆王蕊一家目前还没有保险的规划,这暴露了很大的风险敞口。建议王蕊夫妇根据自己未来退休生活的打算,为自己购买适当的养老年金,附加健康险和意外险。qgl客商网-商会、协会、校友会、俱乐部资源整合社交平台

◆根据子女教育计划,给孩子买上相应的教育年金,同样附加健康和意外保障。这样可以兼顾理财和保障,一举两得,作为附加险的健康和意外保险也可以让保费便宜一些,同时年金保险也有万能和分红两种类别可选择。qgl客商网-商会、协会、校友会、俱乐部资源整合社交平台

◆以王蕊家庭来说,如果车不是生活的必需品,在经济能力有限的情况下,建议先为未来必要的资金做好理财规划。随着家庭收入的增长,买车和养车在不远的将来不会是件难事。qgl客商网-商会、协会、校友会、俱乐部资源整合社交平台

举例来说,王蕊可投保华泰人寿百万财富综合保障计划,每年缴费10万元,10年共缴分红险保险费100万元。从合同生效后到他年满65周岁的30年间,王蕊每年可收到生存保险金13896元以及分红;若30年间王蕊不幸身故,受益人将得到已缴保费与当时保单现金价值中的较大值。若王蕊年满65周岁后的首个保险单周年日仍生存,他将收到100万元给付满期保险金。qgl客商网-商会、协会、校友会、俱乐部资源整合社交平台

百万财富综合保障计划,拥有万能、分红双主险组合,使保险资金在双账户之间灵活转换,可作为王蕊投资理财的不错选择。qgl客商网-商会、协会、校友会、俱乐部资源整合社交平台

已有位网友浏览此新闻

客商网官方微信公众号
文章来源:[!--befrom--]   [责任编辑:]
版权声明:
·凡注明来源为“客商网”的所有文字、图片、音视频、美术设计和程序等作品,版权均属客商网所有。未经本网书面授权,不得进行一切形式的下载、转载或建立镜像。
·凡注明为其它来源的信息,均转载自其它媒体,转载目的在于传递更多信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
独家策划
不良信息举报信箱 新闻热线:400-777-8188 010-57955515 网上投稿
关于本站 | 广告服务 | 免责申明 | 招聘信息 | 联系我们
客商网 版权所有 Copyright(C)2014-2023 京ICP备16002234号-2[!--temp.cnzztj--]